Войти

Политика AML / KYC

  1. Общие положения

    2. Настоящая политика описывает порядок проведения проверок AML/KYC в рамках работы сервиса и направлена на предотвращение использования обменной платформы для:

    • легализации средств, полученных незаконным путем;
    • финансирования террористических или экстремистских структур;
    • любых других действий, нарушающих законодательство.

    Продолжая пользоваться сервисом, клиент подтверждает свое согласие с данными правилами и обязуется предоставлять корректную информацию при запросе идентификационных данных или документов.

  2. Модель оценки рисков

    3. Для анализа операций сервис применяет автоматизированные инструменты мониторинга и модель Risk Score, основанную на определении уровня риска происхождения криптовалютных активов.

    Уровни риска и реакция сервиса

    Низкий уровень риска
    • Отсутствуют какие-либо серьезные сигналы.
    • Операция выполняется в обычном автоматическом режиме.
    Средний уровень риска
    • Присутствуют факторы внимания, но они не критичны.
    • Возможна небольшая пауза для уточняющей проверки.
    Повышенный общий риск (без критичных индикаторов)
    • Суммарная оценка риска высока, но подозрительных связей нет.
    • Операция может быть выполнена после дополнительного анализа специалистом.
    Высокий риск (есть критические индикаторы)
    • Наличие хотя бы одного серьезного «красного флага» автоматически переносит операцию в категорию высокорискованных.
    • Обмен останавливается и передается на ручную проверку.

  3. Критические признаки высокого риска

    4. К признакам, требующим немедленной приостановки операции, относятся:

    • связь отправителя или адреса с санкционными списками или запрещёнными юрисдикциями;
    • использование миксинговых сервисов, даркнет-площадок или инструментов анонимизации;
    • поступления с адресов, ранее замеченных в мошенничестве, взломах или иной незаконной деятельности;
    • попытки скрыть личность или обойти AML/KYC-процедуры, предоставление поддельных документов;
    • привязка к адресам или кошелькам, помеченным внешними аналитическими системами как высокорискованные.

  4. Запрашиваемые данные

    5. В зависимости от итоговой оценки риска сервис может запросить:

    • паспорт или иной удостоверяющий личность документ;
    • документ, подтверждающий адрес проживания;
    • фотографию (селфи) с документом;
    • подтверждение источника происхождения средств (выписки, транзакционная история);
    • дополнительные сведения при необходимости.

    Клиент получает уведомление о необходимости прохождения проверки по предоставленным им контактным данным.

  5. Сроки проведения проверок

    • Базовая AML-проверка обычно занимает от 10 минут до 24 часов.
    • Углубленная проверка в отдельных случаях может растянуться до 14 рабочих дней.

    Если требуемые документы или данные не предоставлены, сервис оставляет за собой право отказать в выполнении операции.

  6. Возврат средств

    7. Если происхождение средств подтверждено как законное, возврат либо обмен осуществляются полностью, за исключением комиссий, если они применимы.

    Если высокий риск подтверждается и клиент не прошел необходимую проверку, сервис может:

    • отказать в выполнении операции;
    • удерживать средства до завершения рассмотрения ситуации компетентными органами.

    Возврат возможен только на тот же адрес или реквизиты, откуда поступили средства.

  7. Обработка персональных данных

    8. Сервис использует предоставленные персональные данные исключительно для:

    • проведения AML/KYC-процедур;
    • выполнения правовых требований;
    • предотвращения мошеннических действий.

    Полученная информация:

    • не передается третьим лицам, кроме случаев, определенных законом;
    • хранится ограниченный период в соответствии с нормативами;
    • защищена техническими и организационными мерами.

Что такое KYC-процедура и почему ей уделяют так много внимания? Рассказываем, как она сможет уберечь вас от мошенников, сохранив анонимность. KYC- и AML-проверки: для чего нужна верификация личности в криптовалютной сфере. KYC (Know Your Customer) – процедура верификации личности клиента и оценки потенциальных рисков от него. Но зачем она нужна и почему сегодня практически невозможно купить криптовалюту, не подтвердив свою личность? Не противоречит ли это изначальным принципам анонимности и децентрализации криптоиндустрии? Сегодня мы разберем, для чего нужны AML- и KYC-проверки и как они работают. Также расскажем, как верификация поможет уменьшить количество мошенников, сохраняя при этом базовую анонимность пользователей.

Обменный пункт в праве запросить KYC- верификацию при подозрениях: Сделки, связанные с отмыванием денег; Операции, предполагающие получение дохода в результате террористической и преступной деятельности; Операции, предполагающие получение дохода в результате сделок по незаконному обороту наркотических средств; Сделки, связанные с торговыми операциями со странами, с которыми действующим законодательством запрещена международная торговля; Сделки, которые предполагают получение дохода от любой иной противозаконной деятельности.

Anti-Money Laundering – комплекс мер по противодействию отмыванию средств, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Эта процедура включает в себя идентификацию, хранение и взаимный обмен информацией о клиентах, их прибыли и транзакциях между финансовыми организациями и государственными ведомствами. Большинство классических финансовых институтов используют AML-меры для проверки бизнеса, работающего с наличными или использующего нал как один из основных активов. Также они проверяют те предприятия, которые имеют деньги на разных счетах, регулярно переводят их в другие страны и банки, покупают фьючерсы и другие инструменты для наличного расчета. Другими словами, под верификацию попадают все бизнесы, которые потенциально могут обходить финансовый мониторинг и отмывать средства.

Общий риск (в процентах) – вероятность того, что адрес связан с нелегальной деятельностью. Источники риска – известные типы сервисов, с которыми адрес взаимодействовал, и процент средств принятых с / отданных на эти сервисы, по которым рассчитывается общий риск.

Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма. И тогда к ответственности привлекут сам сервис. Именно поэтому биржи и другие крупные криптовалютные компании имплементируют AML-требования в свой бизнес и проводят регулярные KYC-верификации.

  • - 0−25% − это чистый кошелек/транзакция;
  • - 25−75% − это средний уровень риска;
  • - 75%+ − такой кошелек/транзакция считаются рискованной

Риск больше 50%, но я уверен, что адрес надежный. Как быть? Результаты проверки основаны на международных базах, которые постоянно обновляются. Поэтому адрес, который имел 0% риска вчера, сегодня мог получить или отдать актив рисковому контрагенту. В этом случае оценка риска изменится.

Если ваша операция не прошла проверку по AML (Anti-Money Laundering) средства будут заблокированы до завершения полного прохождения процедуры проверки.

Это включает:

  • 1. Подтверждение происхождения средств (SoF): Мы запросим дополнительную информацию о источнике ваших средств.
  • 2. Процесс верификации KYC: Необходимо подтвердить вашу личность.
  • 3. Дополнительные данные по запросу.

Без выполнения этих шагов средства не могут быть возвращены.

Обращаем ваше внимание: предоставив все необходимые данные, вы должны понимать, что результат проверки может занять некоторое время. В каждом случае это отдельный временной промежуток, зависящий от сложности проверки.

Эти меры обязательны для соблюдения международных стандартов безопасности и законодательства. Мы не заинтересованы в удержании средств, поэтому просим вас предоставить необходимые данные как можно скорее, чтобы ускорить процесс проверки.

Добросовестные клиенты, успешно прошедшие процедуру KYC и не связанные с подозрительной деятельностью или отмыванием средств, имеют право на возврат разблокированных активов без взимания комиссии. В случае, если активы отнесены к категории высокорискованных, по результатам анализа в рамках AML-проверки, может взиматься комиссия до 5% от суммы возврата, но не более $100.

Проверка адреса перед обменом

Убедитесь, что адрес не связан с подозрительными транзакциями, чтобы избежать возможных рисков.

Проверить